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優化中小企業融資服務的策略分析

發布時間:2020-01-19 關鍵字:中小企業融資

  企業將直接影響社會經濟發展速度及穩定性。現階段,我國市場經濟發展并不平衡,債券市場發展速度不夠快,很多企業為獲得資金選擇發行股票融資。由于中小企業掌握的信息不全面,致使中小企業融資結構不均衡,這對中小企業的發展不利。以下是優化中小企業融資結構的策略分析,以供參考。


  1.建立健全政策及法律法規

  中小企業融資結構的優化需要相關法律法規、政策的支持,因而我國政府部門、主管部門需合作制定有效、合理的法律法規及政策文件,建立完善政府采購融資法律機制,保證政府采購合同融資可充分落實。各地區財政部門需依據本地區實際情況科學建立政府采購合同融資原則及規則。各地區需依據本地區經濟發展情況、金融行業發展水平、中小企業數量等科學制定針對不同主體的制度,保證合同融資項目規范性。


  2.建立多元化貸款方法

  銀行等正規融資機構需依據市場需求,制定符合中小企業需求的貸款方法,融資機構在制定、出臺相關政策之前需詳細分析本地區市場發展情況、中小企業發展現狀與發展趨勢,探析為中小企業提供貸款將面臨的風險、預估可獲得回報,融資機構需適當放寬對中小企業貸款的要求,確保中小企業可由正規融資機構獲得資金。融資機構需分析市場需求、政府政策、中小企業發展趨勢額,依據中小企業對風險的抵抗能力適當調整貸款方法,在為中小企業提供貸款的同時保證銀行的合法利益。針對政府采購項目等真實性較高、還貸風險較低的項目,融資機構可適當降低貸款利率。除此之外,還需提高擔保公司市場化水平。擔保企業需依據中小企業對資金的需求,為其提供專業化服務。企業可依據中小企業信用等級等適當調整融資利率,如此可降低中小企業貸款成本、推動企業持續、穩定發展。


  3.中小企業需轉變經營方式

  近年來,我國經濟發展速度明顯增快,經濟總量迅速增高,若中小企業仍采用傳統經營模式,將面臨較大風險與挑戰。因而,中小企業需重視市場發展情況、市場需求,并依據市場需求改變經營模式,依據客戶要求積極研發新產品,提高企業競爭力。此外,中小企業需聘用專業化財務人才,保證融資規劃的合理性。同時,中小企業需提高資金,以降低企業財務風險。


  4.建立完善征信機制

  眾所周知,正規融資機構在發放貸款前將調查貸款企業經營情況、資產情況、信用情況等。信用水平越高的企業,獲取貸款的幾率越高,且信用水平高的企業融資途徑也較多。為提高中小企業信用水平,可采取以下措施:首先,我國應建立完善社會征信機制。詳細將中小企業信用信息記錄下來,若發現中小企業存在失信行為,需及時公布給社會民眾。此外,應利用信息技術建立征信網絡平臺,將中小企業信用信息記錄、保存在網絡平臺中,如此即便所處不同地區也可了解中小企業信用情況。我國需制定完善管理制度,加強對失信企業的懲處,這對降低拖欠債款、抽逃資金等失信行為發生幾率具有重要意義;其次,企業在申請正規金融機構貸款時,金融機構為保證資金的安全性,將調查、考察中小企業信用水平、商譽情況,因此中小企業需及時還款,以免影響自己的信用水平,同時企業需提高信息透明度,加強與銀行的溝通。


來源:聶昭洋《我國中小企業融資結構特征與優化措施》

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